KFZ Versicherungsvergleich 2024
Eine Kfz-Versicherung muss jeder Autobesitzer in Deutschland abschließen. Die Versicherungspflicht gilt nur für die Kfz-Haftpflichtversicherung. Zusätzlicher Versicherungsschutz, wie Teilkasko oder Vollkasko ist optional, in den meisten Fällen aber empfehlenswert.
Hier erfahren Sie alles, was Sie über die Versicherung ihres Kraftfahrzeugs wissen müssen. Zusätzlich gibt Ihnen das Team von kfzversicherungen.org Tipps, wie Sie bei Ihrer Autoversicherung Geld sparen können.
Kfz-Versicherungen: Welche gibt es?
Jedes in Deutschland zugelassene Fahrzeug muss versichert werden. Kraftfahrzeuge unterliegen der gesetzlichen Versicherungspflicht, jedoch gibt es unterschiedliche Formen der Kfz-Versicherung, namentlich die Kfz-Haftpflicht, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung. Die Beiträge der unterschiedlichen Versicherungsformen unterscheiden sich ebenso wie die versicherten Leistungen.
KFZ-Haftpflicht als Basisversicherung
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben und muss von jedem Halter eines Kraftfahrzeugs abgeschlossen werden. Der Leistungsumfang der Kfz-Haftpflicht ist nicht sehr groß. Versichert sind die Kosten von Schäden, welche man einer anderen Person im Straßenverkehr zufügt. Gemeint sind hier Sach-, Personen- und Vermögensschäden, sowie Schmerzensgeld.
Das eigene Fahrzeug ist von der Kfz-Haftpflicht nicht geschützt. Schäden am eigenen Auto bzw. Motorrad müssen vom Fahrzeughalter selbst getragen werden, unabhängig davon, ob der Schaden durch eigenes Verschulden oder Fremdverschuldung entstanden ist.
KFZ Teilkasko als Zusatzversicherung
Die Teilkaskoversicherung versichert Schäden am eigenen Fahrzeug, sofern der Halter diese nicht selbst verschuldet hat. Versichert sind kleinere Schäden wie Glasbruch oder Diebstahl, aber auch Schäden durch höhere Gewalt, Brand oder Unfälle mit Tieren. Es ist darauf zu achten, um welche Tiere es sich handelt, da nicht jede Versicherung für Unfälle mit jedem Tier haftet.
Anders als bei einer Vollkaskoversicherung gibt es bei der Teilkasko keinen Schadenfreiheitsrabatt. Im Umkehrschluss bedeutet das aber auch, dass die Beiträge nach einem Schadenfall nicht erhöht werden können. Um die Prämien zu senken, kann man eine Selbstbeteiligung pro Schadenfall vereinbaren.
KFZ-Vollkaskoversicherung als All-inklusiv Schutz
Die Vollkasko Versicherung beinhaltet oft die Leistungen der Teilkasko Versicherung und deckt zusätzlich die Kosten der Schäden am eigenen Fahrzeug ab, auch bei selbstverschuldeten Unfällen oder Fremdeinwirken wie Lackschäden. Rechtlich gesehen sind es jedoch zwei unterschiedliche Versicherungen und können bei einigen Versicherungsunternehmen auch separat abgeschlossen werden.
In einem solchen Fall deckt die Vollkaskoversicherung die Leistungen der Teilkaskoversicherung nicht mit ab. Neben den genannten Versicherungen kann man zusätzlich noch einen Schutzbrief, eine Insassen-Versicherung und eine Verkehrsrechtschutzversicherung abschließen.
Was kostet eine KFZ-Versicherung?
Wie hoch der Beitrag für die Autoversicherung ist, kann die Versicherung selbst entscheiden. Der Beitrag bemisst sich in der Regel anhand vieler verschiedener Faktoren. Einer ist das Alter des Versicherungsnehmers und seit wann dieser einen Führerschein hat.
Die Versicherungen gehen davon aus, dass jüngere Versicherungsnehmer potenziell mehr Unfälle verursachen. Günstiger wird die Versicherung, wenn das Alter der Fahrzeugführer auf mindestens 25 Jahre festgelegt wird.
Es spielt auch eine Rolle, wo und was für ein Fahrzeug versichert werden soll. Je häufiger ein bestimmter Autotyp in Unfälle verwickelt ist, desto teurer ist auch die Versicherung. Zudem macht es einen Unterschied, in welcher Region (z.B. Stadt oder Land) man wohnt. Ausschlaggebend ist zudem der Schadensfreiheitsrabatt, mit dem die Prämie je unfallfrei gefahrenem Jahr sinkt.
Wie hoch die Deckungssumme, die die Versicherung in einem Schadenfall maximal zahlt, ist gesetzlich geregelt. Die Mindestdeckungssumme für Sachschäden liegt bei 1 Millionen Euro. Die KFZ-Versicherungsverträge sind grundsätzlich Jahresverträge und verlängern sich, wenn man sie nicht kündigt, stillschweigend um ein Jahr. Hier finden Sie weitere Informationen zum Thema KFZ Versicherung kündigen.
Schadenfreiheitsrabatt und -klassen bei Autoversicherungen
Je länger ein Versicherungsnehmer schadenfrei fährt, desto günstiger werden die Beiträge zur Kfz-Versicherung. Dieser Schadenfreiheitsrabatt gilt in der Regel für die Kfz-Haftpflicht- und Kfz-Vollkaskoversicherung. Die Höhe des Schadenfreiheitsrabatts können die einzelnen Anbieter selbst festlegen.
In regelmäßigen Abständen, zumeist nach einem Versicherungsjahr, rückt man in eine höhere Schadenfreiheitsklasse auf, sofern man keinen Schaden verursacht hat. Eine höhere Schadenfreiheitsklasse bedeutet höhere Rabatte auf die Beiträge. Hier obliegt es den Anbietern, in welchen Abständen Höherstufungen durchgeführt werden.
Im Schadenfall erfolgt in der Regel eine Herabstufung der Schadenfreiheitsklasse, sodass man sich überlegen sollte, ob man kleinere Schäden tatsächlich an die Versicherung meldet. Dadruch kann man seine Schadenfreiheitsklasse und somit die günstigeren Beiträge behalten. Alternativ ist auch ein Schadenrückkauf möglich. Bei einem KFZ-Versicherungswechsel ist darauf zu achten, dass der neue Versicherer nicht nur die Schadenfreiheitsklasse des alten Anbieters übernimmt, sondern auch den Schadenfreiheitsrabatt.
Was bei Abschluss einer Autoversicherung zu beachten?
Als Versicherungsnehmer sollte man sich im Klaren darüber sein, was genau man möchte. Je neuer und teurer das eigene Auto ist, desto höher sollte es auch versichern werden. Ob es eine Teil- oder Vollkaskoversicherung sein soll, muss gut überlegt werden. Oft ist der Preisunterschied nicht so groß, da bei der Vollkaskoversicherung der Schadensfreiheitsrabatt greift, bei der Teilkaskoversicherung allerdings nicht.
Unser Tipp für Sie: Hier können Sie sich auf unserer Partnerportal zum Thema KFZ Versicherung informieren. Die Webseite sowie der Kfz Rechner wird ebenfalls regelmäßig aktualisiert und hilft bei der Suche nach einer neuen Autoversicherung.
Dieser Rabatt ist ein Nachlass auf die ursprüngliche Prämie, wenn eine bestimmte Zeit unfallfrei gefahren wurde. Fährt man hingegen ein altes Auto, so reicht oft auch nur die Haftpflichtversicherung als Autoversicherung.
Beste Kfz-Versicherung finden
Das Preis-Leistungs-Verhältnis spielt eine sehr große Rolle bei der Entscheidung für oder gegen einen bestimmten Versicherungstarif. Die beste Kfz-Versicherung ist immer die, die dem Versicherungsnehmer das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Ist man im Klaren, was man von der Versicherung erwartet, sucht man die Tarife raus, die diese Anforderungen erfüllen, wobei man diese als Mindestanforderungen ansehen sollte.
Auf dem Versicherungsmarkt gibt es häufig KFZ-Versicherungstarife, die nur geringfügig mehr kosten als das Angebot, welches die Mindestanforderungen erfüllt, dafür aber einen bedeutend größeren Leistungsumfang bieten. Allgemein lohnt sich ein Blick auf die höherpreisigen Tarife, da man auch die Beitragsentwicklung der nächsten Jahre berücksichtigen muss. Möglicherweise ist ein Tarif in den ersten beiden Jahren teurer, gewährt anschließend aber deutlich höhere Schadenfreiheitsrabatte und ist damit auf Dauer gesehen preiswerter.
Kfz-Versicherungstarife vergleichen
Tarife von Kfz-Versicherungen lassen sich am einfachsten im Internet vergleichen. In unserem KFZ-Versicherungsrechner gibt man die grundlegenden Daten des Fahrzeugs und des Versicherungsnehmers an. Auf Grundlage dieser Daten werden die Beiträge von den meisten Kfz-Versicherern miteinander verglichen und eine Liste mit den besten und günstigsten Anbietern erstellt.
Auf diese Weise erhält man einen einfachen Überblick über alle relevanten Angebote und kann sich die Details der interessantesten Tarife direkt nebeneinander anzeigen lassen, um direkt die Vor- und Nachteile der einzelnen Angebote zu sehen.
Das Beste: Bei Gefallen kann eine KFZ-Versicherung auch sofort online abgeschlossen werden! Sie erhalten auch innerhalb weniger Minuten eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB), mit welcher Sie das Auto zulassen können.
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