Aktualisiert am:
Mit dem Kostenblatt für Finanzierung und Versicherung führen Sie ein konkretes Kreditangebot und Ihr persönliches Versicherungsangebot zusammen. Prüfen Sie zwei Ergebnisse getrennt: Welche Zahlungen fallen über die gesamte Laufzeit an, und welches Geld müssen Sie bis zur nächsten Fälligkeit bereithalten? Eine niedrige Kreditrate allein beantwortet keine dieser Fragen.
Die Vorlage gilt für private Planungen in Deutschland, Quellenstand 02.11.2026. Sie addiert Ihre eigenen Werte; sie bewertet weder Kreditwürdigkeit noch die Eignung eines Darlehens. Anders als das Vergleichsblatt für zwei Autos betrachtet sie einen bereits ausgewählten Wagen mit genau einem Finanzierungsangebot.
Erst die Unterlagen nebeneinanderlegen
Sie benötigen Kaufangebot, vollständigen Zahlungsplan des Kredits und ein Versicherungsangebot für das konkrete Fahrzeug. Notieren Sie bei jedem Dokument Datum, Gültigkeit und offene Bedingungen. Eine Kreditsumme ist nicht dasselbe wie der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen. Anzahlung, laufende Raten und Schlusszahlung gehören auf eine gemeinsame Zeitachse.
Der effektive Jahreszins ist eine Vergleichsgröße für die Kreditkosten, aber kein vollständiges Autobudget. Nach § 16 Preisangabenverordnung sind etwa Kosten freiwilliger Versicherungen nicht in die dortigen Gesamtkosten einzubeziehen. Für Versicherungen, deren Abschluss Voraussetzung für die Kreditgewährung oder die vorgesehenen Konditionen ist, gelten dagegen besondere Einbeziehungsregeln. Sind die Kosten einer vorgeschriebenen Nebenleistung nicht im Voraus bestimmbar, verlangt § 16 Absatz 7 einen klaren Hinweis auf die Abschlussverpflichtung und die Angabe des effektiven Jahreszinses. Lassen Sie sich deshalb erläutern, welche Versicherungsbeträge bereits enthalten sind, bevor Sie sie nochmals addieren.
Auch eine Vollkaskovorgabe oder die Abgabe der Zulassungsbescheinigung Teil II folgt nicht automatisch aus dem Wort „Autokredit“. Die ING nennt bei ihrem Autokredit ausdrücklich weder eine Vollkaskopflicht noch die Abgabe des Fahrzeugbriefs. Das ist ein Gegenbeispiel zu einer pauschalen Pflicht, keine Empfehlung für diesen Anbieter. Maßgeblich bleiben die Vereinbarungen Ihres konkreten Angebots.
Ihr ausfüllbarer Zahlungs- und Rücklagenplan
Kopieren Sie den Block in eine Notiz. Geldfelder stehen in Euro. Tragen Sie unbekannte Positionen als „offen“ ein, nicht als Null. Belege und Fälligkeiten bleiben ebenso wichtig wie die Summen.
KOSTENBLATT: FINANZIERUNG UND VERSICHERUNG Fahrzeug / Angebotsdatum: ____ Prüfzeitraum von / bis: ____ KAUF UND KREDIT Kaufpreis laut Angebot: ____ Anzahlung / Fälligkeit / verfügbare Mittel: ____ Nettodarlehensbetrag / Auszahlung an: ____ Anzahl laufender Raten / Betrag je Rate: ____ Erste / letzte laufende Rate: ____ Schlusszahlung zusätzlich oder letzte Rate? ____ Schlussbetrag / Fälligkeit: ____ Summe sämtlicher Kreditrückzahlungen: ____ Effektiver Jahreszins laut Unterlagen: ____ Weitere nicht enthaltene Kosten / Fälligkeit: ____ Gesonderte Versicherungsprodukte enthalten? ____ FAHRZEUGVERSICHERUNG Anbieter / Tarif / Gültigkeit des Angebots: ____ Schutz / Selbstbehalte / Beginn: ____ Finanzierungsanforderungen schriftlich geklärt? ____ Jahresbeitrag / tatsächliche Zahlungsweise: ____ Erste Fälligkeit / Betrag: ____ Für spätere Jahre angenommene Beiträge: ____ Davon bereits in obiger Summe enthalten: ____ Zusätzlich zu addierender Betrag: ____ ERGEBNIS UND DECKUNG Anzahlung + Kreditrückzahlungen: ____ Plus noch nicht enthaltene Versicherung/Kosten: ____ Summe für diesen abgegrenzten Umfang: ____ Monatsplananteil Versicherung: ____ Zusätzlicher Ansparbetrag für Schlusszahlung: ____ Monatliche Rate plus diese Plananteile: ____ Startbedarf vor erster Rate: ____ Sonstige Autokosten separat eingeplant: ____ Freie Notfallreserve danach: ____ Ungeklärter Posten / Ansprechpartner / Termin: ____ Entscheidung bis zur Klärung vertagt? ____
So verhindern Sie drei typische Doppelzählungen
- Kaufpreis und Tilgung: Wenn Anzahlung und Kredit bereits den Kaufpreis finanzieren, addieren Sie nicht nochmals den gesamten Kaufpreis zu sämtlichen Rückzahlungen. Die Auszahlung des Kredits ist außerdem keine weitere eigene Einnahme zur freien Verwendung, wenn sie direkt den Kauf bezahlt.
- Schlussrate: Prüfen Sie im Zahlungsplan, ob sie zusätzlich zu den genannten Monatsraten anfällt oder bereits als letzte dieser Raten mitgezählt ist. Der Ansparbetrag ist eine Rücklage für dieselbe Zahlung, keine zweite Schlussrate.
- Versicherung: Eine angesparte Monatsportion ist keine zusätzliche Prämie. Erfassen Sie die tatsächliche Abbuchung nur einmal und ziehen Sie bereits im Finanzierungspaket enthaltene Beträge nicht ein zweites Mal heran.
Das Ergebnis ist ein Zahlungsplan für den ausgewiesenen Umfang, keine wirtschaftliche Vollkostenrechnung. Wertverlust ist keine zusätzliche Abbuchung; Energie, Steuer, Wartung und Reifen fehlen hier bewusst und gehören separat in Ihr Gesamtbudget. Die Übersicht Autokauf und laufende Kosten hilft beim Ergänzen. Kaskoleistungen prüfen Sie zusätzlich mit dem Entscheidungsbogen zu Teil- und Vollkasko.
Fiktiver Fall: 300 Euro Rate sind nicht das Monatsbudget
Alle folgenden Beträge sind frei erfundene Rechenannahmen, keine Kredit- oder Versicherungsangebote. Ein Auto kostet angenommen 18.000 Euro. Sie zahlen 3.000 Euro an und finanzieren 15.000 Euro. Vereinbart seien 35 Raten zu 300 Euro und eine zusätzliche Schlusszahlung von 6.000 Euro am Ende des 36. Monats; weitere Kreditkosten fallen im Beispiel nicht an.
Die Kreditrückzahlungen ergeben 16.500 Euro, also 1.500 Euro mehr als den Nettodarlehensbetrag. Für die Fahrzeugversicherung nehmen wir unverändert 840 Euro jährlich über drei Jahre an: 2.520 Euro. Zusammen mit der Anzahlung ergeben sich für Kauf, Kredit und diese Versicherung 22.020 Euro. Der Kaufpreis wird nicht zusätzlich addiert.
Für die Schlusszahlung müssten Sie ohne vorhandenes Guthaben und ohne Verzinsung rund 166,67 Euro monatlich über 36 Monate zurücklegen. Mit 70 Euro Versicherungsplananteil ergeben sich während der 35 Ratenmonate rund 536,67 Euro aus Rate und beiden Rücklagen. Steuer und Betrieb sind noch nicht dabei. Die Schlussratenreserve darf nicht zugleich die Versicherungsrechnung decken; eine sofort fällige Jahresprämie benötigt bereits zum Start Geld.
Was klären Sie vor der Unterschrift?
Kann ich den späteren Verkauf als sichere Schlussratenzahlung eintragen?
Nein. Trennen Sie einen unsicheren Verkaufserlös von bereits verfügbarem Geld. Lassen Sie ungeklärte Deckung der Schlusszahlung als offene Entscheidung stehen, statt eine Anschlussfinanzierung vorauszusetzen.
Bleibt der Versicherungsbeitrag während der Kreditlaufzeit gleich?
Übertragen Sie ein heutiges Angebot nicht als mehrjährige Preiszusage. Kennzeichnen Sie spätere Beiträge als Planannahmen und prüfen Sie, ob Ihr Budget höhere Ausgaben auffangen könnte.
Ihr nächster Schritt: Senden Sie die offenen Kosten- und Vertragsfragen an Kreditgeber und Versicherer und ergänzen Sie erst deren Antworten. Weitere passende Vorlagen bündelt die Autofahrer-Hilfe. Das Blatt ersetzt keine individuelle Kredit-, Versicherungs- oder Rechtsberatung.
Quellenhinweis
- Gesetze im Internet: § 16 Preisangabenverordnung, effektiver Jahreszins und einbezogene Kosten
- ING: Autokredit-FAQ zu Fahrzeugbrief und Vollkaskoversicherung
Beide Primärquellen am 02.11.2026 gelesen; die FAQ ist ohne ausgewiesenes Veröffentlichungsdatum. Vorlage und Rechenbeispiel sind eigenständig erstellt.
